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反洗钱升级 中国外管局:境外刷卡超千元将上报

2017-08-06 03:01 来源: 侨报 字号:【

中国反洗钱工作正在不断加码升级。中国国家外汇管理局(简称外管局)3 日发布通知,自本月21 日起,各发卡行均应每日报送本行银行卡境外交易信息。也就是说,境内银行卡在境外发生的提现和等值人民币千元以上消费交易信息都要按规定报送。若长期有超过1000 元的境外消费,很有可能被视为有洗钱嫌疑,将被重点关注。

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当前,银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计, 2016年中国境内个人持银行卡境外交易总计超过1200 亿美元。图为持卡人在展示各类银行卡。(中新社资料图) 

新规为防止境外非法洗钱

中国外管局网站3 日显示,外管局综合司发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》,21 日起发卡行应报送银行卡境外交易信息;9 月1 日后新办银行卡业务的境内金融机构,应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后,方可开通本行银行卡境外交易业务。

人民网报道,采集的信息主要是以下两个方面:一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易;二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000 元人民币以上的消费交易。

《北京青年报》报道,中国目前仍没有完全放开外汇管制,大笔个人资金出海有很多政策障碍。因此,以前不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱。比如,在境外赌场刷卡购买筹码后,通过与他人交换或直接退筹进行套现;购买高档奢侈品、会籍、收藏品后,转手他人现金收购;甚至此前澳门一些珠宝店、手表店,就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买,然后以退货形式兑现。还有一些人通过倒卖银行卡,进行境外取现,构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

业内人士指出,正是因为洗钱者善于寻找政策漏洞见缝插针地做勾当,中国外管局近年来也是正在加大管制力度。今后,原本无限制的境外消费,如今一旦超过1000 元就会被自动统计,而若长期有超过1000 元的境外消费,很有可能视为有洗钱嫌疑,到时就会被重点关注。

旅游、海淘不受影响 支付宝交易无需上报

现在出门在外,“买买买”早已成为大众出境旅游的主要内容。再加上留学一族和海淘族,个人持银行卡境外交易呈现爆发式增长。据统计,2016 年,个人持银行卡境外交易总计超过1200 亿美元。

北京人民网报道,外管局的新规会影响居民的境外消费吗?答案是不。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。

外管局相关人士表示,新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来,然后汇总报送,并非对个人信息的额外的过度的采集。

在广东长期从事代购工作的龙儿(化名)说,新规主要目的在于监管,1000 元也不是限制消费额度, 对于民众的正常消费其实没有什么影响,该买的还是可以买,也并不是说海淘后会有人找你缴税。

“此次交易信息上报的是外管局,而不是海关,‘清关被税’的担心是没必要的。”龙儿说。

同时,根据外管局新规表述, 此次上报限定的是境内银行卡,是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡,不包含境外银行卡和非银支付。如工银亚洲、建银陆港通等境外卡提现和消费,支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。 

外管局新规是否与中国外汇形势有关?

有网民质疑,外管局新规出台是与中国外汇形势有关。来自北京的于先生认为,如果代购时刷的是境内银行卡也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗,等于损害了国家的利益。

对此,中国外管局回应称,此通知是外管局开展早已部署的例行工作,与当前的外汇形势并无关系,更不涉及现有外汇管理政策的实质改变。

“此次外管局是从发卡金融机构直接采集相关数据,不涉及个人申报,因此采集标准设置的高低, 都不影响个人实际使用银行卡进行交易。”外管局相关人士表示。

事实上,虽然中国还不能实现完全自由地兑换外汇,以及大量地携带出入境,但是在经常项目下,已经实现了有限的开放。

从2007 年开始,外管局将个人经常项目下的年度结汇总额由2 万美元提高到5 万美元,即每人每年度内可以不受任何限制地向银行进行购汇价值总额不超过5 万美元的外汇。

(编辑:苏红)

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